Как вернуть сотни тысяч рублей за квартиру, ремонт, учёбу и лечение

1. Нужна официальная работа

Каждый месяц ваша бухгалтерия удерживает с вашей зарплаты 13%. Это называется НДФЛ – налог на доходы физических лиц. Вычет – это когда вам возвращают этот налог. Поэтому, если вы получаете зарплату «в конверте» или официально числитесь безработным, получить вычет нельзя – вы не платите налог, и возвращать вам нечего.

Размер вычета зависит от зарплаты. Например, Максим получает в месяц на руки 30 тысяч рублей. Это означает, что ежемесячно за него платят 4500 рублей налогов, а за год – 54 тысячи (34500-13% х12). Вот эту сумму и можно вернуть. Если вы с такой зарплатой претендуете на сумму больше, вычет придётся разбивать на несколько лет. Например, Максим купил квартиру и по закону может получить 260 тысяч рублей. Если его доходы не изменятся, он будет подавать документы на вычет в течение пяти лет и каждый год получать по 54 тысячи. Если бы он зарабатывал 50 тысяч в месяц, то мог бы возвращать за год по 90 тысяч, то есть всю сумму вычета получить за три года. Важно: делить на несколько лет можно только имущественный вычет.

2. Социальные вычеты можно получать каждый год

Это расходы на лечение, обучение и спорт. Получать их можно каждый год, но есть лимиты.

  Лечение, обучение, а начиная с 2022 года еще и фитнес – суммарно максимум 15600 рублей в год. Можно оплатить обу­чение брата или сестры до 24 лет. Главное условие – у образовательного учреждения должна быть лицензия или иной документ, подтверждающий его статус учебного заведения, а у лечебного, соответственно, лицензия на право оказывать медицинские услуги.

  Расходы на обучение детей – 50 тысяч рублей в год, то есть вернут максимум 6500 рублей.

  На оплату дорогостоящего лечения лимита нет.

3. Имущественный вычет – получают раз в жизни

Самые большие вычеты – за покупку квартиры и проценты с ипотеки. За покупку квартиры или дома можно получить 260 тысяч рублей, но только раз в жизни. За уплаченные ипотечные проценты – 390 тысяч.

Максимальная стоимость квартиры, с которой делается возврат, – два миллиона рублей (260 тысяч – это 13% от двух миллионов). Вы можете купить квартиру за три и за сто миллионов, но возврат сделают только с двух. Если вы купили дом в районе или комнату дешевле двух миллионов, можно получить часть вычета, а остальное при случае потом. А можно добрать недостающую сумму затратами на строительные материалы и работы, например, на составление проектной и сметной документации, покупку отделочных материалов, оплату работы специалистов. Но все расходы нужно будет подтвердить чеками из строительных магазинов и договорами с подрядчиком. Чтобы у налоговой возникло меньше вопросов, в договоре с мастерами, которые будут делать вам работы, нужно вписать работы с формулировками из раздела 43.3 общероссийского классификатора видов экономической деятельности (ОКВЭД). Этот документ есть в свободном доступе в интернете. Там перечислены отделочные работы, за которые дадут вычет. Например, укладка плитки, оклеивание стен обоями, монтаж паркетных и прочих деревянных покрытий пола, установка дверей и окон.

Вычет за ремонт можно получить, только если вы купили квартиру в новостройке у застройщика и без отделки. За квартиру на первичном рынке с чистовой отделкой или за любую квартиру на вторичном рынке налоговый вычет не дадут. В договоре купли-продажи или договоре долевого участия обязательно должно быть прописано, что квартира передаётся покупателю без отделки.

Например: Расиля и Азат купили квартиру в новостройке за 3,5 млн рублей. Каждый из них может получить имущественный налоговый вычет со своей доли. Но до максимального размера вычета каждому из них не хватает по 250 тысяч рублей – доля каждого стоит по 1,75 млн рублей, и вычеты составят по 227 500 рублей. Поэтому супруги могут показать расходы на отделку в размере 500 000 руб­лей и получить максимальные вычеты.

4. Подать заявку можно онлайн

Оформить налоговый вычет можно четырьмя способами:

  Через работодателя. Пишете заявление, бухгалтерия сама подаёт декларацию и отправляет её в налоговую. У вас из зарплаты не удерживают подоходный налог 13%, пока не погасят всю сумму вычета. Вы получаете не всю сумму сразу, а как бы прибавку к зарплате, пока не вернёте всю сумму вычета.

  Через налоговую инспекцию ФНС. Приходите, берете бланк и заполняете декларацию. Можно забрать бланк домой, спокойно заполнить и принести обратно или отправить по почте. Это самый неудобный и трудозатратный способ, так как можно поставить не там лишнюю точку с запятой, и придется всё переделывать.

  Заказать декларацию специальной фирме, которая специализируется на этом. У таких фирм офис всегда рядом с налоговой. Скажу честно, я не рекомендую такой способ, потому что мне жалко отдавать деньги за то, что можно сделать самому за пять минут. Как сделать – это способ номер четыре.

  В интернете через личный кабинет налогоплательщика. Его адрес lkfl2.nalog.ru. Вместо регистрации подойдёт учётная запись на Госуслугах.

Заранее нужно сделать две вещи.

Во-первых, получить электронную цифровую подпись. Это бесплатно и делается прямо на сайте – кликните на свое имя в правом углу и листайте меню вправо до пункта «Получить ЭП». Придумайте себе пароль – и, собственно, всё готово.

Во-вторых, отсканируйте или аккуратно сфотографируйте все документы. Вам потребуются:

  договор на обучение, лечение, фитнес (для себя или ребёнка);

  лицензия образовательного учреждения (есть на официальном сайте);

  чеки на обучение, лечение. Важно: плательщиком в них должен значиться человек, получающий выплату;

  договор купли-продажи квартиры без отделки (или договор участия в долевом строительстве);

  акт приёма-передачи квартиры;

  документы, подтверждающие расходы на отделку;

  документы, подтверждающие оплату покупки квартиры;

  выписка из ЕГРН о праве собственности на квартиру.

Выбирайте раздел «Доходы и вычеты», дальше «Получить вычет» и следуйте инструкциям. Это очень просто! Рассмотрение документов обычно занимает около трёх месяцев, но в этом году, по информации деловых СМИ, процесс ускорят. Деньги вам пришлют на счёт в банке.

ИД "Республика Башкортостан".